不难看出,葛某等人就相当于韩军的业务员,拉客源,赚提成。同时,葛某等人不止在韩军一家公司做,还为别的公司拉客源。
在刷卡套现后,韩军需要做假账,即完成一笔“业务”,看不出是“空货”套现；假账一般是以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式做成。而且,除了套现,韩军等人还有代还信用卡到期欠款的业务,但是手续费一般会再高出0.5%。
同时,为防止自己的套现活动被发现,韩军会尽量动用所有的POS机。“比如,这一次要套现10万元,韩军就将这10万元分刷在7台POS机上。”民警介绍,尽管如此,韩军的一台POS机还是因为资金异常而被封停。
目前,韩军等人已被依法逮捕,此案正在进一步审理中。
□延伸阅读
POS机刷卡套现超百万将获刑 信用卡套现对持卡人、国家金融秩序造成危害
“2010年以前,利用POS机套现的行为并不认定为犯罪。”山东大学法学院周静教授告诉记者,2009年12月,最高法、最高检的“两高解释”中规定:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。
那什么是情节严重?周静教授表示,实施此行为,数额在100万元以上,或造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定“情节严重”；“比如此案,虚构交易6600余万元。”
套现易使持卡人陷入“以债养债”
有的市民觉得刷卡套现很“方便”,还能利用50多天的免息期,但是,刷卡套现对持卡人而言,实际上风险很大。“持卡人终究是需要还款的,如果持卡人不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息加上滞纳金。”山东大学法学院周静教授表示,由此持卡人容易处于高度负债状态。
而实践也证明,信用卡套现容易让持卡人陷入“以卡养卡”、“以债养债”的恶性循环中,同时,信用卡套现是违法行为,一旦持卡人的套现行为被发现并列入信用报告“黑名单”,持卡人将承担个人信用缺失的法律风险,今后向银行借贷资金也将非常困难。
套现可能为“洗钱”等犯罪提供便利
信用卡套现会滋生地下金融活动,并容易和其他犯罪结合在一起,严重威胁社会正常经济秩序,还可能为“洗钱”、信用卡诈骗等犯罪行为提供便利条件。
历下公安分局局长贾延昭告诉记者,POS机套现非法经营等经济犯罪是目前全国公安机关开展的“天网——2011”专项行动的打击重点,历下警方将继续加大打击力度。同时,欢迎市民拨打历下公安亲民服务热线96711117进行犯罪线索举报。
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