枣庄齐鲁网12月27日讯 （滕州台 陈晖 张化敏）背负房贷重压的房奴们，明年1月起终于可以松口气了。12月29日，记者从中国人民银行滕州市支行了解到，根据央行的规定，对于利率调整前生效的贷款合同，将在次年的1月1日起执行新利率。这意味着，央行今年下调存贷款利率后，老房贷客户的月供将从下月起相应减少。不过，业内人士提醒房贷客户，提前还贷需综合考量。
11月22日，央行宣布降息，五年以上贷款基准利率从6.55%降到6.15%,下调0.4个百分点。不过，这种利率调整并没有及时体现在房奴们的房贷利率上。记者从中国人民银行滕州市支行了解到，我市各商业银行房贷利率按年调整，时间点为降息后次年的1月1日。
利率下调0.4个百分点，能使房贷月供产生多大变化呢？以贷款100万元，年限30年为例，按等额本息还款计算：降息前每月还款6353.60元，总支付利息1287295.48元；降息后每月还款6092.28元，总支付利息1193221.37元。每月还款可省261.32元，总计可省94074.11元。按等额本金还款计算：降息前首月还款8236.11元，每月递减15.16元，总支付利息为985229.17元；降息后首月还款7902.78元，每月递减14.24元，总支付利息为925062.50元。首月可省333.33元，总计可省60166.67元。
据悉，由于各家商业银行贷款利率上浮和下浮空间不同，购房者实际还款的数额应以银行具体执行的规定为准。
一般来说，不少房贷客户习惯在年底前向银行预约提前还贷。12月29日，记者走访多家银行发现，目前，尽管有一些客户来预约提前还贷，但和往年相比数量并不是太多。银行工作人员告诉记者，目前处于降息周期，由于今年央行调整了存贷款利率，明年房贷客户的还款负担将会减轻，不少人可能更愿意将这部分“余钱”用于投资。
银行人士提醒，对于一些购房较早，采用公积金贷款或获得7折、8折优惠利率的房贷客户，没必要提前还贷；对于使用等额本息还款法且已进入还款中期的客户，本金所占还款金额的比例很低，提前还贷不划算；对于使用等额本金方式的借款人，如还款期超过三分之一，由于此时还的更多是本金，同样没必要提前还贷。
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