央行数据显示,截至2009年底,银联境外发卡累计接近700万张,境外受理国家和地区达到90个,参加银联网络的境外发卡机构43家。因此,Visa最终“忍无可忍”也就“顺理成章了。”
5000万持卡人权益受损
值得注意的是,双币卡拥有两个清算通道,即银联通道和Visa通道（或万事达通道等）。双方合作者是否就境内境外的花费分辨归属哪个清算通道做过约定？
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对此,Visa中国首席代表赵卉与中国银联负责人都未回应记者的采访请求。
“要害是两个清算通道是否有优先协议,否则两通道是平行的,该由持卡人自行选择清算渠道。”徐明棋说。
老陈表现,自己没有看到过类似的“代理协议”,不过早期业内对双币卡默认的清算方法是:在境内走银联通道,在境外则通过Visa通道。
从国内发卡行的信用卡章程来看,也未具体明白境内境外各由哪个通道清算。
以浦发银行(600000,股吧)为例,其信用卡章程及领卡合约的第十八条规定:“持卡人在Visa……等国际信用卡组织指定的境外银行网点、ATM或特约商户支取外币现钞或购物花费时,或在信用卡中心指定的境内网点支取外币现钞时,均记入美元账户;持卡人在中国银联和信用卡中心指定的境内或境外银行网点、ATM或特约商户支取国民币现钞或购物花费时,均记入其国民币账户。”
记者致电浦发银行咨询热线获悉,上述规定中的两个清算渠道并无优先与否的差别。记者咨询了多家国内商业银行,得到的说明大同小异。
陈霓学告诉记者,所谓“约定”是不会存在的:“最初Visa曾对银联提出过境外花费走Visa通道、境内花费走银联通道,但出于种种原因,银联并未批准,此事不了了之。”
“Visa等国际卡组织与银联推出双币卡,是对当时中国经济政策的认可,同时也意味着双币卡的两个清算通道在协议上并无优先与否的差别。”
而今Visa突然“喊停”双币卡的海外银联通道,是否造成对持卡人权益的侵害？
Visa北京代表处事务代表刘捷强调,Visa已将“4”开头的BIN号在国际标准组织ISO进行了注册,因此,如果持卡人选择了以“4”开头的双币卡即意味着选择了其交易将通过Visa的支付网络进行处理。
银联则回应称:“银联、Visa任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道作出限制,持卡人拥有选择境外支付通道的权利。”
银联表现,“银联+Visa”双标记不是纯粹的单品牌银行卡,标记双方均有义务和任务为持卡人供给境外受理服务,这也直接关系到持卡人的权益和发卡银行对持卡人的承诺等。
据央行统计数据,至2010年3月末,中国累计发行银行卡21.69亿张,其中信用卡约1.93亿张。
据老陈估算,国内双币卡约占60%-70%,其中“Visa+银联”卡占4-5成。若以此盘算,“Visa+银联”卡数量超过5000万张。
可以印证的是,2009年9月Visa曾发布名为《中国旅游业展望》的调查报告,其中流露Visa在中国的发卡量（包含双币卡与单币卡）已超过5800万张。
即Visa此举或将有超过5000万双币卡持有人受连累。
遏制银联国际化？
老陈述,博弈的双方都试图用“国际惯例”来武装自己,目标是清算范畴的游戏规矩、话语权。如Visa用来支撑自己的是行使了几十年的国际清算规矩;而银联则用持卡人的权益来为自己正名。
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