民间资本涌向小贷市场 小贷公司或转成社区银行

　　上海小额贷款公司试点一年多以来,从迅速发展、瓶颈制约再到政策补足的各方力推之下,“草根银行”服务三农及中小企业贷款作出了有益尝试。日前,消息人士称,张江小贷公司有望转制成为沪上首家社区银行,这一小贷公司梦寐以求的华丽转身正在成为可能。不过,瓶颈目前仍然存在。

　　张江小贷正在起草转制打算书

　　上海首家由小额贷款公司转制的社区银行有可能呈现在张江。自《国务院关于鼓励和领导民间投资健康发展的若干看法》发布以来,凭借着金融先行先试的政策优势,浦东新区金融服务局积极争取有关政策,力推张江小额贷款公司率先完成由小贷公司到社区银行的转型。

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　　有关知情人士流露,“目前市里初步打算是在浦东、徐汇、杨浦三个区各选择一家小贷公司开展转制社区银行的试点。在浦东选择的正是张江小贷公司。”据悉,目前张江小贷公司正和相干部委起草有关转制建立社区银行的打算书,有望在6月底完成。届时将正式向上海市金融办上报。

　　张江小贷公司相干负责人介绍,之所以参与转制社区银行试点,原因在于资金的不足是小贷公司最大的瓶颈,因为无法经营存款业务,小贷公司只能应用自身注册资金以及银行融资放贷,因而能放款金额十分有限,因此,盼望通过改制成社区银行,接收更多的社会资本,扩容存盘量,解决资金不足的问题。

　　据悉,目前虽然容许小额贷款公司按注册资本金的50%向银行进行融资,但由于小额贷款公司放贷对象多为银行不愿放贷的中小型甚至微型企业,因此在向银行融资过程中也艰苦重重。

　　民间资本涌向小贷市场

　　消息称,目前能确定的是,张江小贷在转制过程中不会接收其他民间资本,仍将保持原有股东比例,也就是说,仍然以国有资本为主体。

　　但一旦成功转制为社区银行,显然将极大刺激民间资本对这一市场的涌入。《国务院关于鼓励和领导民间投资健康发展的若干看法》中规定,放宽村镇银行或社区银行中法人银行最低出资比例的限制,适当放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制。

　　事实上,已有民间资本在积极涌动。据悉,除了目前浦东已经开展业务的4家小贷公司之外,还有1家已经获批正在筹建过程中,尚有一些小贷公司的设立申请已被纳入打算,这些后续梯队小贷公司的股东构成中,民间资本盘踞绝对优势。而现有小贷公司主发起人持股上限也将随政策推动,由20%进步至30%。

　　而这次转制,实际意味着处所相干金融管理权利的增加。比如张江小贷,如果成功转制,在接收银监部门监管的同时,也仍然要重视与小贷公司的处所金融管理部门,即浦东新区金融局保持合作,为处所中小企业融资供给有力支撑。

　　

　　上海金融学院国际金融学院副院长施继元表现,小贷公司要转制成社区银行或村镇银行,是一次全方位的演变。

　　目前小贷公司贷款范围和资本金比例过于接近,利润空间很小,这是转制的内在原因。但要注意的是,小贷公司一般人员简略,管理也不是很规范,但社区银行虽然小,毕竟是真正的银行。这就请求小贷公司需要在组织、流程、人员、风险管理把持等方面都进行完善,对企业经营理念、企业文化、对合规的懂得程度等方面也需要转变。

　　社区银行 (Community Banks)

　　社区银行的概念来自于美国等西方金融发达国家,其中的“社区”并不是一个严格界定的地理概念,既可以指一个省、一个市或一个县,也可以指城市或乡村居民的聚居区域。凡是资产范围较小、重要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的处所性小型商业银行都可称为社区银行。

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