青岛市民家庭资产平均每户135万 七成是房产

      此前，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布的一份《中国家庭金融调查报告》一度引起网友的热议。西南财经大学调查称，中国城市家庭资产平均 247万，这一数据受到了广泛质疑。近日，记者联合岛城多位理财界人士根据各项数据推算得知，岛城市区居民家庭资产平均约为135万元，其中房产价值占据 7成的比例，又对岛城的60个家庭进行了调查，发现家庭资产平均约为138万元，仅有12个家庭资产超过247万元的“平均线”。

　　住房：

　　98.7万

　　青岛城市家庭拥有多少财富？近日，记者联合岛城第三方理财机构财商人生青岛分公司、阳光财富青岛分公司的负责人及民生银行、青岛银行的多位理财师，对岛城市区家庭财富进行了大致的评估和判断。

　　近年来，青岛市区人均居住面积持续增加。据相关部门统计，截至2011年底，青岛持续大力实施以旧城区改造 、城中村改造为重点的“两改”工程取得不小的成果。通过“两改”，旧城区拆迁居民人均住房面积由14平方米提高到31平方米，城中村拆迁居民户均住房面积由55平方米提高到160平方米。市区人均住房建筑面积由“十五”末的22.96平方米，提高到27.42平方米。

　　如果按一户家庭有3口人计算，平均一户青岛市区家庭所拥有的住房面积为82.26平方米。如果按照青岛市区房屋均价12000元一平方米计算，平均每户青岛市区家庭的房产价值为98.71万元。

　　存款：

　　15万

　　青岛市民拥有多少存款？记者从中国人民银行青岛中心支行了解到，青岛市2012年4月份的金融统计数据显示：截至2012年4月末，岛城个人储蓄存款余额3424.1亿元，比年初增加180亿元，同比多增40.7亿元，其中 4月份当月下降66.8亿元，同比少降5.7亿元。

　　根据此前山东省统计局和山东省第六次人口普查办公室公布的数字，以2010年11月1日零时为标准时点，青岛全市常住人口为 871.51 万人，有家庭282.43万户。

　　财商人生青岛分公司负责人董爱玲说，算下来，平均每位岛城市民的储蓄为3.93万元。不过，市区居民的可支配收入要高于农村，人均储蓄较农村居民会高一些。“结合调查发现，市区居民人均储蓄5万元左右，按一个家庭有3口人计算，平均一个家庭的存款为15万元。”

　　汽车：

　　7.5万

　　交通部门最新的统计数据显示，截至2012年4月份，岛城的机动车保有量已达180余万辆，其中汽车121万辆，机动车驾驶人达200余万人。

　　业内人士预计，市区居民差不多平均每2户就拥有一辆汽车 ，如果每辆汽车按单价15万元计算，平均每户家庭的汽车财产价值为7.5万元。

　　非储资产：

　　9万

　　记者咨询多位银行界人士了解到，目前岛城各银行的储蓄存款和理财产品、信托、基金等非储蓄金融资产的比例，大多数股份制银行大致为2：1左右，个别股份制银行为1：1，国有银行非储蓄金融资产所占的比例较股份制银行普遍要高一些。“目前岛城各银行累计发行的各类银行理财产品，约1600亿左右；信托、国债、基金等非储蓄金融资产累计起来 ，差不多有400亿的容量。”业内人士称。

　　据业内人士预计，这2000亿元的非储蓄金融资产，绝大多数集中在城镇居民手中。“这2000亿理财产品、国债、信托产品当中，城镇居民至少拥有1800亿，按照青岛城镇户口600万人计算，平均每位城镇居民的非储蓄金融资产为3万元，一户家庭的非储蓄金融资产平均为9万元。”

　　证券：

　　10.8万

　　青岛的股民大军也很可观。记者从青岛证监局了解到，截至4月底，青岛股票资金账户数为1155201户，客户资产总额为1147.63亿元。期货交易额为2585.4亿元，但由于期货可以当天多次交易，并且实行保证金制度，因此期货的客户保证金数量并不是很多。“岛城一般的期货营业部客户保证金为8000万元左右，海通期货算是比较老的营业部了，客户保证金也不过3个亿。目前青岛有30家期货营业部，保证金不到100亿。”

　　理财师谭向荣分析，股民和期货投资者主要是城市居民，特别是市内四区的居民，占了绝大多数。“据我了解，城市居民人均证券资产差不多在3.6万元左右，一户市区家庭平均拥有的证券资产为10.8万元。”

　　负债：

　　-6万

　　人行青岛市中心支行统计数据显示：4月末，岛城个人住房贷款余额 906.2亿元，比年初增加7.8亿元。

　　银行业内人士认为，就个人贷款来说，住房贷款是重头戏，汽车贷款、个人消费贷款在银行个贷中的比例至多不超过一成。个人贷款的客户当中，城区人口占据绝大多数的比例，市区这些房价高的区域，许多家庭的房贷是岛城个人住房贷款的主力军。“农村个贷较少，个贷主要集中在市区居民身上 ，从我们的调查结果来看，城市平均个人贷款在2万元以上 ，户均贷款超过6万元。”岛城一家银行个金部负责人说。

　　合计：

　　135万

　　根据调查，青岛四区家庭未扣除贷款的平均财富为141万元，其中房产价值98.7万元，占比达到70%；家庭存款15万元，占比10.6%；户均非储蓄金融资产9万元，占比6.4% ；家庭平均证券资产10.8万元，占比7.7%；户均汽车财产价值 7.5万元，占比5.3%。扣除户均贷款的6万元后，平均财富为135万元。

　　在家庭资产购成当中，房产一支独大的现象在青岛比较明显。“青岛的房价在全国都算比较高的了，因此家庭财产当中 ，房产价值占比非常高。在一些房价低的中西部城市，房产价值在家庭财产当中的占比肯定会低一些。”青岛银行理财师闫峥说。

　　青岛大学经济学院金融学博士张宗强认为，家庭财产的存在形式远远超过上述形式，比如收藏的字画、购买的投资性金条、多年前收集的邮票、甚至一些公司的股权等。但总体来看，这些财富存在方式不占大头，绝大多数青岛四区家庭的财富集中在存款、国债、股票、理财产品、房产上 。“上述的推算结果准确性比较高，平均一户青岛市民家庭的财产在130万到150万元之间的数据比较合理。”

　　60个家庭平均资产138万

　　岛城市民的财富状况到底怎么样？近日，记者联合岛城多位理财师，对来自青岛五区的60个家庭的财富状况进行了为期一周的市场调查并得出数据——家庭资产平均约为138万元(详见上表)。

　　调查对象：王先生，46岁，自营外贸企业

　　资产1500万年入260万

　　市民王先生今年46岁，是一家自营外贸企业的负责人，企业年税后利润200万元左右，太太在同一企业工作，女儿12岁。现有住房2处，两套房子的现市值在400万元左右。另外，王先生一家还拥有写字楼一处，市值300万，商业网点一处，市值200万元。固定收益类信托 300万元，海外基金投资组合 100万元，两辆车价值100万元。

　　“除去以上的收益，再加上一些零星收益，我们一家每年的收入差不多在260万元左右。”王先生说。

　　经盘算，他的家庭财产在1500万元左右。年支出总计30万元左右。

　　调查对象：毕女士，原大山村拆迁户

　　分了五套房价值300万

　　仔细算算，四方区大山村的村民毕女士家庭资产可以很轻松地超过247万，不过这些财富来得非常突然。“我父母都是普通工人，一年家庭收入只有四五万元左右。我们家的家庭财富，90%以上都集中在房产身上 ，是通过拆迁得来的。”毕女士说，前几年，大山村旧村改造，由于她家在老村的宅基地面积比较大，分房时一下分了5套新房。“我们家五套房子一共是332平方米，目前市值在300万元左右。除了这些房产，我们家就没什么别的财产了。”

　　据了解，岛城城中村改造，造就了一批房产富豪，相比于大山，麦岛等地许多拆迁居民所分得的房产价值更高。

　　调查对象：梁先生夫妇，40岁，银行职工

　　打拼15年刚到247万

　　市民梁先生和妻子都是银行员工，今年均为40岁，工作 15年。“我们一年收入尽管不少，但没攒下什么钱，我们家所有的财产加起来 ，也不过刚刚能碰到247万的城市家庭财富平均标准。”

　　梁先生说，他工作七八年后才在市北区买了一套 100平方米的房子 。“当时房价5000多元一平方米，现在差不多15000元一平方米吧，这块是我们家庭财产的大头 ，共计150万元。除此之外，就没有多少钱了。我2009年买了一辆宝来车，买的时候13万，现在就算值10万元吧。此外，我还有20万元的定期存款，10万元的活期存款，30万元的股票，12万元的基金，有几款保险产品，现金价值差不多是6万元，再加上一些其他的财产，我们家现在刚刚到247万的平均线。”

　　调查对象：李先生，公司主管

　　家财不到百万

　　市北区李先生今年35岁，是一家商场高级百货业部门主管，年收入12万元。其妻子今年34岁，是一名小学教师，年收入4.5万元。他们家有个5岁的男孩。

　　2006年，李先生和妻子在市北区购买了一套房子，目前价值90万元，剩余贷款20万元。目前有银行理财产品5万元，存款7万元。夫妻双方除社保外，还投了1.2万元的商业保险。

　　“我工作十年多了，妻子参加工作的时间跟我差不多，我们两人目前所拥有的家庭财产加起来，有80万元左右。”李先生说。

　　调查对象：小陈，设计人员

　　毕业五年赚个首付

　　市民小陈毕业于中国海洋大学，目前已在青岛工作了五个年头。

　　“我在一家设计院工作，刚毕业的那一年，月工资只有800元，够自己吃穿就不错了；第二年涨到1500，后来慢慢涨，今年月收入差不多到6000元了。”小陈说，为了结婚，向双方老人借了15万元，才在李沧买了一套房子。“目前这套房子市值110万元，我跟妻子付了35万元的首付，今年好不容易攒够装修的钱，对我们家来说，这套房子的首付就是所有的家庭财产，并且里面包含了‘啃老’的钱。”

　　调查对象：谢女士，退休职工

　　工作30年财产150万元

　　市民谢女士是一名企业退体职工，现在在小鱼山居住。“我跟老伴都是企业的退体职工，目前一个月共拿4000元左右的退体金，除去生活支出剩不下多少。几十年才攒下了30万元的存款。对我们家来说，最值钱的就是目前所住的这套房子，价值120万元。算下来，我们家的家庭财产为150万元左右。”

　　何时买房，尤为关键

　　记者统计家庭财富超过150万元以上的发现，买房较早是这些家庭的共性。家庭财富在150万元以上的，八成以上是在2008年以前购的房，其中多人还有好几套房子，坐享房产升值是家庭财富迅速增加的最常见方式 。“青岛的房价是2003年突然拉起来的，2003年之前，市南区的房价也不过3000元左右，四方、李沧等地就更不用说了。”青岛一家投资网站的负责人郝先生告诉记者，许多年龄在40岁以上的青岛人 ，多数在2003年以前购买的房子，目前房产价值相当可观，因此许多40岁以上的青岛市民家庭财富能够达到150万元以上。

　　郝先生说，2009年以后，国家对房地产市场进行调控，青岛房价开始止步不前，这几年买房的市民，往往要倾其所有，甚至要从银行大量贷款。对于这些新组建的家庭来说，房产基本没有升值，收入又有相当大的一部分用于还贷，家庭财富增长速度非常慢。

　　钱都在房子上，可支配收入少

　　“拿青岛城区家庭财富来说，看上去好像房户都是百万富翁，只不过财富主要是从房产形式存在，可支配收入并不多，因此很多家庭觉得钱不够用。”理财师谭向荣说。

　　青岛投资网负责人郝先生说，在青岛，自住或投资购房节点对一个家庭实际财富影响最大，非上市公司股权投资者的股票上市节点意义重大，本地大型企业以及上市公司的高管财富受年薪和现金分红影响大，与家庭平均资产数相比，更多人关注的是“平均可自由支配财产”这个数据。

　　1.3万千万富豪拉高平均数

　　根据胡润的预计，截至2010年年底，青岛千万富豪的人数为12000人 ，2010年，青岛千万富豪和亿万富豪增加的数量分别为900人和50人 。2011年的数据尽管没有出来，但千万富豪的增速基本保持不变，也就是说，目前青岛千万富豪的数量约为13000人。青岛市人口数量在871万人左右，也就是说，大约平均每670名青岛人中就有一人为千万富豪。据青岛银行私人银行的负责人介绍，岛城千万富豪主要分为四种类型：企业主、炒房者、职业股民和金领(大型企业集团、跨国公司的高层人士)。业内人士分析，这些富豪拉高了岛城家庭财富平均数，有可能造成数据与民众感知差距较大。

　　■背景

　　中国城市家庭平均资产247万？

　　有段顺口溜很多人都听过：张家有财一千万，邻居九个穷光蛋，平均下来算一算，个个都是张百万。最近这个顺口溜又有很多人在念，原因是最近西南财经大学发布《中国家庭金融调查报告》，数据显示中国城市家庭资产平均247万元，自有住房拥有率为89.68%，远超世界60%左右的水平。这份报告出炉后，立即遭到网友猛烈质疑。

　　对于质疑最多的“中国城市家庭资产平均247万元”的说法，参与此次调查的西南财经大学学生张睿解释说：“我们的数据中，最有钱的10%的家庭占有全部样本资产的80%以上，所以提高了均值水平。而更有解释力的是中值水平(中位数)，样本中家庭资产的中值为40.5万元 ，就是表明一般城市家庭的资产是在40.5万元以下。”平均数反映了社会财富，中位数反映了收入的分布，两者一比较就看出，现在家庭收入差距非常大。