扭亏为盈并实现大幅增加足以表明,深圳在商业车险范畴的赔案赔款、经营管理成本费用方面有值得全国学习的处所。深圳因此担负起了商业车险费率试点改革的重任,试图为连年亏损的车险市场找到新前途。这次改革试点,浮动费率成为业界关注的焦点。
此前,车险行业将亏损重要归罪于中介手续费的增加,因此包含深圳在内的各地保险公司都纷纷签订自律公约来严防中介大打手续费“价格战”。然而,这一做法并未使车险脱离亏损困境,却导致专业车险中介也陷入困境。今年4月,有着60万会员、国内最著名的车险中介——“车盟从众”面临清算倒闭。5月初,保监会发出通知,请求各地保监局、行业协会不应强迫或变相强迫保险公司签订有关佣金上限的自律公约。
“中介费支出并不是车险亏损的重要因素,赔付率居高不下才是亏损的'元凶’。”中国人保财险深圳分公司一位保险经纪人说。从各地保险同业公会的统计数据看到,不少城市车险赔付率达到甚至超过70％,而业内一般认定只有将赔付率把持在60％以内,才可实现盈利。这一行业断定在去年深圳车险的营收中得到了验证。根据深圳市保监局的统计,2009年深圳商业车险综合赔付率为55．23％。
多种因素影响车险稳固持续盈利
实际上,深圳早在2001年就开端了浮动费率的改革试点,全国也于2003年铺开车险费率市场化改革,可是这次市场化改革却演变成自由化的价格大战,有些保险公司甚至打出了3折的低价。这场试点最终以2007年的车险改革、费率归于统一而告终。
对于这次车险定价机制试点,深圳市保监局表现,正在按保监会请求研究制定具体的改革试点计划,各保险公司都在积极筹备新产品的研发和报备工作,目前还没有新的商业车险深圳专用产品投入深圳市场。业内人士估计,从细则出台,到产品研发、后台ＩＴ配合改革,再到产品推出,起码也还需2个月至3个月的时间。
深圳市保监局有关负责人认为,新车险将推动保险公司进步精算技巧、核保技巧、产品开发技巧及统计材料的系统化采集等基础运作方面的竞争才能。目前,中国人保、太平洋保险、平安保险三大财险公司盘踞了深圳约70％的市场份额。因此,它们有充分的客户样本和数据基础来研发新车险专有产品,而中小型保险公司则因缺乏基础数据进行精算,过早介入的风险会比较高。
换言之,车险定价机制试点可能带来的良性市场反应,实现车险扭亏为盈还需张望。此外,由于经营成本偏高、骗保等多种原因,未来车险盈利还存在许多不断定性因素。“尽管产险实现扭亏为盈,但盈利才能还存在不稳固、不平衡、不断定的问题。”余龙华说。
为此,深圳保监局将持续强化市场行动监管,规范市场环境。对部分保险公司进行现场检查,重点检查保费收入、赔案赔款、经营成本费用、筹备金计提等四个方面数据不真实问题,特别对于虚构中介业务、虚伪赔案、虚伪批退等严重违法违规行动将加大检查力度。
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