对于现在的家庭来说,孩子是绝对的中心。在理财观念越来越普及的今天,缭绕孩子的资产配置也就自然成为了全部家庭的理财中心。一方面,诸位家长都盼望能从小培养孩子的财商,为孩子建立正确的财富观;另一方面,为孩子的将来做好计划,储备好包含生活、学习,甚至创业、婚嫁、养老在内的资金也是摆在各位家长面前最急切的需求。随着"六一"的即将到来,本期花费理财也将目标瞄准了少儿理财市场。
面对银行、保险公司、基金公司的包围抢客,家长们又该如何为孩子理财呢?
儿童理财也应多层次理财,成为每个家庭的重点,而想要理好财,先要充分懂得理财的原因及需求。因为,在孩子的成长过程中,绝对不是只需要教导费用那么简略。
首先,为孩子理财要考虑应对通货膨胀,保障财富的正积累。通货膨胀是正常的经济现象,而对于个人和家庭财富积累过程却可能带来负面的影响。以2010年2月份为例,当月CPI同比增加2.7%,而同期银行利率仅为2.25%。在这样的时代,如果只把钱存在银行里,财富不但没有增加,反而随着物价的上涨缩水了,这就是所谓的存款实际收益为"负"的负利率现象。尤其是对于一个在成长的孩子来说,盘算其需求时自然要考虑到通胀对资产的折损。
其次,在孩子成长过程中,一旦突发家庭变故,如何保障孩子教导的费用?在已逐步意识到保障重要性的中国父母中,不少人还是选择重要为子女自身购置保险,而疏忽了对自己的保障。因此,在为孩子搭建足够的保障时,应先为家庭支柱做好保障。
此外,随着社会的飞速发展,孩子日常生活中的安全问题也日益突出,例如日趋繁忙的交通和食品安全等因素,一旦不幸产生在孩子身上,导致大笔的家庭财政支出,直接影响到孩子在其他方面经费的储备,包含教导费用。
银行篇
根据国家统计局经济景气监测中心与尼尔森公司联合发布的《2010年一季度中国花费者信心调查报告》,子女教导位列中国花费者最关心问题的前三位;而银行活期/定期储蓄存款仍然是大部分中国人的重要理财方法。
在银行里,关于少儿理财最多的产品就是各类的儿童储蓄账户。据记者懂得,目前广州的大部分银行都针对少年儿童开设个人账户,未满16周岁的未成年人基础都可以在银行里开设自己的个人账户。不过,对于这些账户来说,目前重要的功效还是储蓄。因此,大部分人为孩子开设儿童储蓄账户,更多是为了孩子能将平时节俭的零用钱可以及时储蓄起来,培养孩子的理财观念。不过,家长们还是可以利用银行进行教导储蓄,获得更高的利息和免税。
教导储蓄---
教导储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教导目标的专项储蓄,是一种专门为学生支付非任务教导所需教导金的专项储蓄。想要办理教导储蓄,需要在开户时,储户要持本人(学生)的户口簿或身份证,到银行以储户本人(学生)的姓名开设存款账户。储户可以与银行约定每月存入的数目,在取出时储户只要供给税务部门出具的接收教导的证明,还能享受免征利息税的优惠。
一般来说,教导储蓄的起存金额为50元,封顶金额为2万元。1年期和3年期能享受对应的1年期、3年期整存整取的利率,6年期能享受5年期整存整取的利率。在取用的时候,一个账户最多可以享受3次免税政策:高中(中专)享受一次,大专和大学本科享受一次,硕士和博士研究生享受一次。
★利息盘算
储蓄利息=本金×存期×利率。 以3年期教导储蓄为例,如果按现在3年期整存整取的利率3.33%盘算。以每次约定存入5000元,共存4次,到期本金为2万元,利息额为1998元。换一种做法,若约定每次存入500元,续存36次,到期本金为18000元,利息为1798.2元。同样是存三年,到期本金差2000元,利息相差199.8元。
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