并购贷款的监管请求比传统贷款更高。对并购贷款而言,贷款的发放只是全部贷款流程的开端,后面的整合和运营才是成败的要害。贷款银行不仅仅要懂得目标企业的经营动向,还要参与企业中包含新债务的产生、对外担保、资本性支出、资产出售、本质性转变经营范畴等重大经营运动的决策。实际上,商业银行在发放并购贷款的同时,已经开端担负起并购双方的财务顾问角色。
与传统贷款相比,并购贷款重点支撑符合国家产业政策、项目已建成、经营效益可观、风险相对较小的交通、能源、基础原材料、经营性基础设施等行业的并购及资产、债务重组;支撑优势企业之间的强强联合和高低游产业资金链的有效整合,以及精良资产的并购和债务重组等运动。
由于并购交易的不断定因素较多,可能导致收购方原定的再融资打算不能如期进行,使得商业银行在并购贷款业务中存在较高的风险,因此并购贷款的利率较传统贷款更高。
银团贷款强大企业团体
银团贷款币种以国民币为主,也可包含美元、欧元、英磅等币种,根据借款人需要,在一个银团贷款内可以应用多种货币。按其组织方法不同,银团贷款可分为直接银团贷款和间接银团贷款。直接银团贷款是由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。间接银团贷款是由牵头行直接向借款人发放贷款,然后再由牵头行将参加贷款权分辨转售给其他银行,全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。
应用银团贷款可以充分施展金融机构的整体性功效,更好地为企业特别是大型企业和重大项目供给融资服务,增进企业团体强大和范围经济的发展,并起到疏散和防备贷款风险的作用。其重要实用于有长期、大额资金贷款需求的企业和在业界具有较高著名度,其经营才能、资金实力、技巧实力为大多数银行所认可的企业在筹集重大项目时应用。
和传统贷款相比,银团贷款有以下特点:
银团贷款金额大、期限长,可以满足借款人长期、大额的资金需求。一般实用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款以及大型设备租赁、企业并购融资等项目贷款。
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银团贷款相比于传统贷款具有周期短、效率高的特点。借款人与安排行约定贷款条件后,由安排行负责银团的组建。在贷款的履行阶段,借款人无须面对所有的银团成员,相干的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。
银团贷款情势多样,能够最大限度地满足企业不同的需求。在同一银团贷款内,可根据借款人需要供给多种情势贷款,如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。同时,还可根据借款人需要,选择国民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。
银团贷款有利于借款人建立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可,借款人可以借此业务机会扩大名誉。
合适发起银团贷款的企业重要包含:大型团体客户和大型项目标融资以及大额流动资金的融资;单一企业或单一项目标融资总额超过贷款行资本金余额的10%;单一团体客户授信总额超过贷款行资本金余额15%;借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资。
完成银团贷款的发起阶段之后,银团贷款就进入设计阶段,这阶段的工作重要包含:发起银行首先需要对授信主体进行全面风险评估。在进行风险评估后,发起银行根据客户需求进行融资设计并制作贷款条件清单概要。该贷款条件清单是银团设计计划的基础,发起银行在此基础上编制融资项目建议书。
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