◆核心提示
在信贷紧缩和资金紧张的背景下,小额贷款公司凭其准确的市场定位和灵活的申贷流程,在纾解中小企业资金困局的同时,也迎来自身发展的爆发式增长。然而,在巨大的资金需求面前,小额贷款公司所能提供的资金只是杯水车薪,后续资金来源成了阻碍行业发展的难题。
□ 本报记者 牛远飞
金融需求旺盛
来自哈尔滨的陈斌在济南市花园路附近经营着一家服装店,尽管不比高档商场的气派,但这并不妨碍陈斌创业的信心:“这里被称作济南男装一条街,只要是品牌服装,绝不愁销路。”
开店之初如何筹措到足够的“本金”,是决定小陈这桩生意成功与否的关键。为此,小陈曾先后求助于银行和民间借贷机构。但前者审批流程长,后者利率太高。他最终选择了小额贷款公司,20万元资金当天到账,半年利息约16%,为他解决了开店资金不足的“燃眉之急”。
小陈和小额贷款公司之间的资金故事,只是小额贷款行业的一个缩影。记者在对济南市小额贷款市场采访中,感受最深刻的是,旺盛的金融需求催热了小额贷款市场的火爆。今年5月成立的汇鑫小额贷款股份有限公司是济南市第10家小额贷款公司,营业仅几个月,累计贷款金额已突破3亿元。来自山东省小额贷款企业协会的统计显示,截至今年上半年,全省累计审批设立小额贷款公司197家,发放贷款256.7亿元,同比增加136.9亿元。
市场尚未规范
随着信贷市场的火爆,地下钱庄也打着“正规小贷公司”旗号招摇撞骗,严重影响了小贷公司的声誉。30多岁的张先生是个包工头,由于工程方资金未到位,张先生本想去银行贷款发工资,但考虑到贷款手续繁琐就搁了下来。偶然一次机会,张先生看到了网上小额贷款的广告,便和办理贷款的“叶经理”联系贷款。没想到最后贷款没办成,自己借来的30万元保证金也不见了踪影。
除了外界因素的干扰,小额贷款公司自身的经营模式也存在一些问题。记者走访几家小贷公司发现,其主要客户大多属于中小企业,真正体现小额贷款公司核心竞争力的微小企业和农牧户贷款比重甚微。
“大家都集中于小企业贷款,而现在银行也在专注于小企业贷款。在客户定位上的趋同性,将来势必引发短兵相接。而与银行相比,小贷公司4倍的贷款利率明显处于劣势。”当地一位小贷业内人士不无担忧地告诉记者。
资金短缺的困境
“一有客户还款,马上就又被放走了,账上几乎没有什么现金。”汇鑫小额贷款股份有限公司经理高一鹏说。记者在采访中发现,小额贷款公司的贷款基本上以小额、短期为主,一般周期不超过3个月。根据相关政策,小额贷款公司“只贷不存”,不能吸收公共存款,所以只能依靠资本金发放贷款,而且放贷限额是资本金的1.5倍。另外,小额贷款公司本身向金融机构融资难度较大,一旦注册资本金全部贷完,就会无钱可贷。
一般而言,解决小额贷款公司资金问题有内部融资和外部融资两个渠道。但在目前,小额贷款公司身份尴尬,根据政策,它是工商企业,不需要领取经营金融业务许可证。但小额贷款公司却经营货币、发放贷款,履行金融机构的职能,因此,针对农村金融、“小个农”金融机构的种种优惠补贴,小贷公司享受不到。这样一来,企业收益回报率也远低于一般企业,因此极大影响了股东内部融资的积极性。而外部融资则包括向银行融资,信托增资等渠道,但在实际上真正获银行贷款的小贷公司却寥寥无几。
“无论是增资还是从银行融资,都只是手段。理想状态下,小额贷款公司资金短缺的根本原因是其没有真正进入金融市场,不具备进入拆借市场、票据市场的资格。”一位小额贷款公司经理对此深有感触,他同时呼吁:“监管部门应对小额贷款公司的融资渠道进行政策松绑和鼓励试点,引领行业向‘快而好’的方向发展。”
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