网上济宁讯（通讯员 李珂)随着社会的信息化的发展，信用卡这种高效便捷的支付方式，已经为绝大多数人接受使用了，加上各家银行都积极开展信用卡业务，发展信用卡客户，于是，信用卡使用人群在不断壮大，信用卡使用率在成倍地增长。如今，各种可用来消费、透支的信用卡越来越多，对于不少人来说，特别是年轻人手中一般都拥有好几张信用卡，大多数人闲置的比使用的要多。随之而来的因持卡人透支引发的民事纠纷和刑事案件也翻番巨增。
今年上半年我们12348法律服务热线解答的咨询中，就出现了“朋友要借5万元钱，我手头没现金，他知道我有信用卡能透支。我能借给他信用卡吗？”还有“朋友资金周转不过来又急需用钱，我将自己的信用卡借给朋友使用，但朋友却逾期不还款了”，“朋友借走信用卡刷完卡不还款，人也联系不上了，我怎么办?”等等与信用卡相关的问题, 由于信用卡的可透支消费，并且通过一些商户或者中介结构还可取套现金。在现在的年轻人中，借信用卡成为借款的一种新方式。从而产生了新型的债务纠纷---出借信用卡债务纠纷。在此我们中心简单分析一下提高大家对此类债务纠纷的认识。
案例：（1）邹城市的王某的朋友急需用钱，为人仗义的王某说“我手头没有多少钱，你把这张卡拿去用吧！这张卡能透支2万元，但56天之内一定要还上”。朋友保证两个月内一定归还；（2）中区的刘小姐的朋友薛先生声称自己要开公司，手头资金周转不过来，能否借用刘小姐的信用卡暂时 “缓解”一下。出于对朋友的信任，刘小姐将信用卡借给了他。半年过去了，王某和刘小姐没有等来归还信用卡等来的只是银行的催款单….（3）最为不幸的是张先生，将信用卡借给朋友透支了8万元，朋友一直不还，半年后张先生多次接到银行催款单， 他认为不是自己用的钱就不该自己还，结果再三催款无果的银行向警方报案，某日张先生被刑警队以涉嫌信用卡诈骗从家中抓获。
根据中国人民银行1996年出台的《信用卡业务管理办法》规定，持卡人信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡及其账户。办理了信用卡，就是与银行形成了协议，持卡人出借自己的信用卡，就等于出借了自己的信用，他人使用信用卡的一切消费、透支行为，以及产生的滞纳金，持卡人都应担负完全偿还责任。一名银行的工作人员告诉我们，将信用卡借给别人使用是违法的。一般有密码是认密码，无密码是认签名，因为在申请书里的信用卡章程明确规定必须本人使用，银行是不会负责的，所以如果有什么资金损失，只能由自己承担。但《信用卡业务管理办法》是部门规章，不是《中华人民共和国合同法》第五十二条规定第五项规定的情形，因此，他们与用卡人之间的债权债务关系存在并成立，所以王某和刘小姐只能先偿还银行欠款，然后可以再向其借卡的朋友要求损失。对于张先生的案子来说，张先生与银行亦已形成了信用借贷关系，虽然刷卡的不是张先生，但依据合同相对性原则，张先生仍有义务向银行还清借款，我国《刑罚》第一百七十七条、一百九十六条专门针对信用卡犯罪规定了两个罪名，即妨害信用卡管理罪和信用卡诈骗罪，罪行严重的话最高可判处无期徒刑。据最新司法解释，张先生在银行两次催告后仍拒绝还款的，可以以信用卡诈骗罪追究刑事责任。为避免刑事追究的风险，张先生应尽快将银行欠款还清，然后诉求由其朋友直接还款。
银行服务中心的工作人员告诉我们，一旦信用卡因为没有及时还款出现问题，所有的责任都要由本人承担，会使本人产生不良信用记录，统一上报到人民银行的个人诚信系统。据介绍，在个人诚信系统里被纳入的信息，包括个人基本信息，个人的借款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动交易记录等大量信息。逾期半年以上，在银行业联网的相关系统里，信用风险将达到最高级别7级。银行方面在电话催收、上门催收之后，还可能提起诉讼。个人信用记录有了“污点”，具体来说会对个人产生以下影响：
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