以个人信贷为核心的消费金融，“白条”类互联网金融创新产品是否能为消费者带来真正的福利？从各方批复额度来看，百元甚至几十元的信用额度对消费者帮助不大。同时，招商青岛分行零售业务部王海标表示：“如果授信方风险控制能力差，不能掌握用户消费的第一手数据，对用户信用做出准确评估，网络信用消费的额度始终无法放开，而对于此类小额信贷一旦出现纠纷或坏账，也将极大消耗社会资源。”
眼下，消费信贷并不是随便哪一家互联网巨头都能玩得转的游戏。对于互联网公司涉足金融类业务，最为关键的是做好风控和扩大规模。即使有几十亿的流量，覆盖全中国的网民，可能个人消费信贷这盘菜也跟你没关系。各种“白条”类产品纷纷上马，网络消费信贷还需再走一段路了。
[优劣] 房产抵押获得贷款额度高
以房产进行抵押获得消费贷款，是传统银行消费贷款的基本模式。不过，随着产品的推进与发展，这种消费贷款对消费者来说具备了更多的实用性。“以授信额度的概念代替了单笔消费贷款，这与信用卡的信用额度非常类似，和企业贷款中的授信额度概念相当。与单笔大宗消费就需要递交相关材料、通过审核流程相比，这种一次审批获得的额度最长可以在10年使用。单笔贷款占用一部分额度，并生成对应的还款计划，贷款偿还的这部分，额度随即恢复，并可支持再次贷出。”中信银行青岛分行个贷相关负责人表示。
记者了解到，与其他类型的消费贷款相比，以房产作为抵押物获得的消费贷款（额度）较高，最高可以达到100万元，可为购车、教育进修、旅游、大件商品采购等提供充足的资金支持。而贷款的价格，也就是利率并不高，通常是在基准贷款利率的基础上上浮10%-30%。
不过，这种类型贷款的门槛主要体现在作为抵押物的房产上，如果需要申请这一贷款，最根本的前提是：你的名下需要拥有房产，一些银行要求在自住房产外拥有另外一套房产。值得一提的是，即使你的房产已经进行抵押，申请了银行的住房按揭贷款，但是已经偿还了一部分贷款，那么已偿还的这部分额度依然能够通过消费贷款的方式贷出来。由于住房按揭贷款几乎已经成为现代人生活的一部分，这种消费贷款的特性更具有实用性。
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