央行：增进中小企业发展将上升为战略高度(4)

　　另外要积极发展中小金融机构,目前在农村已经放低了中小金融机构进入门槛,对一些国家的经验,包含德日韩都把处所性小银行作为预防中小企业贷款难的举动。小企业贷款更多看企业的品德,而不是看重要的抵押物和本身的资金实力。所以这方面需要可以摸索研究成立社区银行,来对中小企业的客户,社区的这种客户全面控制信息,为社区中小企业供给更好的服务。另外,一个要进步中小企业服务机构的网点笼罩率,到2009年全国金融机构的空白乡镇,这些乡镇还没有任何金融机构,还有2792个,这些乡镇没有任何金融机构。按照我们银监会的统一安排,用3年时间总体解决空白乡镇,消灭这些空白乡镇没有金融机构的网点。

　　再有大力培养和发展新型农村金融机构,还要鼓励国家控股大型银行通过多种方法服务。实际上我们从改革以来,我们国有商业银行也是可以开展商业服务的,农业银行马上就要上市了,现在在关于县域农村金融事业部的改革。就是说国有商业银行也是可以通过机制和体制的改革,加强对中小企业的基础。

　　另外引进民间资本,参中小企业设立,实际上国务院已经是对于鼓励外资和民间资本参与中小企业的并购和发展设立,国务院已经出台了一系列的政策。2000年国务院出台了关于鼓励和领导民间投资健康发展的若干看法,民间资本可以兴办中小金融机构,可以放宽股本的限制。参与农信社的改制工作,贷款公司等新的农村金融机构。这一方面国务院已经开展了一系列的政策,我们按照国务院出台的一些政策来进一步加大中小企业的设立和创新。

　　另外要加快金融机构经营机制的改革,那么我们这个金融机构从特别是我们这几年的后危机时代以来,金融机构对大型国有企业特别是对大的国家项目,包含铁路、公路、基础建设信贷投放量是已经大的。但是,这些机构包含大型金融机构和中小金融机构认识到中小企业也是他们非常大的一个客户群,也是他们盈利的重要点。他们完整可以通过利率市场化的改革,可以通过风险溢价笼罩全部风险,调剂利率结构,他们分辨成立了中小企业的机构和转变体制机制的审待的方法等等。

　　华夏银行(600015,股吧)最近推出了两款新产品,借力贷和增值贷,借力贷是贷款发放给中小企业以后,必定时间之内,他们可以转让给资产管理公司,加强了银行信贷的流动性,也加快了对中小企业融资方向。增值贷是银行先给中小企业发放总贷之后,在一段时间内根据借款人的信用和还款才能再发放一部分的贷款,这是增值贷。因为他不需要再审核了,由于中小企业的抵押物和信用等级比较低,再审核的话非常复杂。再发放的贷款是增值贷,不需要再审核了,简化了对中小企业放款的手续和时间,缩短了时间。

　　银行还可以有许多方法加强对中小企业的融资,比如说和保险公司合作对小企业贷款保险,这样可以用银行保险,共同利用客户资源来加强对中小企业融资的合作。

　　我们实际上现在通过后危机之后,我们信用衍生产品有人听了很害怕,一听信用衍生产品不得了,产生危机不是这样的情况。如果信用衍生产品可以合适企业发展,合适经济发展的需要,特别可以进行有效的监管,金融创新是永恒的主题。好比说信用衍生产品,如果说银行出一部分的费用把信用资产风险和信用风险相分别,把信用风险转移给愿意接收的机构,银行规避了信用风险,而且另一方面也可以下降对中小企业融资的门槛,因为它已经把这个分别了,有一些费用已经承担了。通过金融创新,加快对中小企业的服务,还有进一拓宽中小企业融资渠道都可以得到解决。

　　我们还有进一步地加大对中小企业直接融资的融资渠道,将放宽对中小企业融资渠道。比如说在建设好中小板、创业板的同时快速发展场外市场,针对中小企业的产业,刚才也说了包含卫星通信等等方面都开设了产业投资基金。另外大力发展企业债务市场,除了我们要进一步的拓宽中小企业的短期融资券的发行门槛,推动中小企业利用自己的特点聚集票据,还有聚集债权进行融资,利用中小企业的贷款证券化的试点等等。