骗术三
以逸待劳——恶意透支
杀伤力:★★★★
2009年下半年,朱先生分辨向民生银行(600016,股吧)、上海银行、深圳发展银行、中国银行(601988,股吧)、北京银行(601169,股吧)申领了五张信用卡,先后透支信用卡本金共计国民币15万元,后因经营失利,无力偿还透支的信用卡,经发卡行多次催款仍不归还,直至案发。2010年3月被检察机关指控被告人朱某的行动构成信用卡欺骗罪。
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专家点评:
信用卡恶意透支现象,源于各大银行之间在信用卡方面的无序竞争,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出,完善的法律法规是打击恶意透支的最好利器。交通银行(601328,股吧)首席经济学家连平认为,发卡机构应客观地来评估申请人的信用程度,在发卡的源头上面进行风险把持。
2009年12月,最高国民法院、最高国民检察院颁布了《关于妨碍信用卡管理刑事案件具体利用法律若干问题的说明》,规定了相干信用卡犯法的量刑标准,“恶意透支”将被追究刑事义务,最高刑事处分可判无期。
骗术四
反客为主——克隆伪卡
杀伤力:★★★
2009年3月,黑龙江省五常市警方破获一起“克隆”银行卡偷盗资金案件,抓获犯法嫌疑人5名。2009年2月,五常一家银行下属的数个营业网点相继产生银行卡“克隆”偷盗案件。犯法嫌疑人选择银行工作人员下班时段及休息日作案,制作假面板笼罩在ATM机插卡处,在ATM机灯罩处安装摄像设备,利用隐藏在假面板内的内置读卡器窃取持卡人的信息材料,随后制作伪卡盗取客户资金。经调查,共有7张银行卡被复制。
专家点评:
信用卡中“李逵”变“李鬼”的事情并不常见,但是并非不存在,汤雪梅提示持卡人,尽量不要让信用卡离开自己的视线,花费时自己到前台刷卡结账;在自助设备操作之前,留心设备是否异常,是否有摄像头读卡器等可疑附加物;在自助设备上操作完毕后,切勿将流水单随手丢弃。
骗术五
声东击西——电话、短信骗密码
杀伤力:★★★
近日,唐先生接到一个自称交行工作人员打来的电话,电话内容大致如下,您的银行卡在6月20日在新光天地花费金额5000元,如有疑问,请致电某号码咨询,未曾有过花费的唐先生按照其供给电话致电咨询,电话另一头的“工作人员”建议唐先生报警,并且非常好心肠供给了公安机关的“报警电话”,而“接警”的人则请求唐先生供给身份证号、银行账户和密码。
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专家点评:
电话、短信骗取信用卡密码的手段日渐翻新,从最开端的通知中奖或运动信息,到后来的冒充银行和公安机关通知持卡人,有的甚至将电话呼叫转移到银行的服务热线上,其最终目标无非只有一个,即盼望对方说出信用卡信息和密码。
银行专家指出,银行工作人员是不需要控制持卡人密码的,密码是客户的权利,即使客户忘记,银行也会通过让客户重新设置的方法来重设密码。另外,凡打着银行或者警方的旗帜打来电话的,对于持卡人来讲,如果号码不熟悉,不要流露任何个人信息,之后可以拨打110询问。
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