俗话说“大河水涨小河满”,银行储蓄“大河”水量在近3年来持续激增,基金“小河”却徘徊不前,不但个人持有基金总份额不变,资产范围还在下降。
证券时报统计2004年年底以来个人持有基金范围占银行储蓄比例,该占比值在经历2007年飙升后,近3年来明显降落,已从2007年年底的16.4%降至2010年中期6.25%左右,占比已明显低于2008年年底金融危机时的7.04%。
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占比值创3年新低
据悉,银行储蓄数据来自于中国国民银行每个月披露的相干数据,重要是指居民的银行活期和定期储蓄存款。2004年年底,银行储蓄范围只有11.95万亿元;2010年6月底,银行储蓄范围增至28.81万亿元,在5年半时间内增加超过140%。
从2004年到2006年中期,中国基金业一直“不温不火”。基金总资产范围在3500亿到5000亿之间徘徊,其中个人持有基金范围在2000亿元左右徘徊,从2004年年底的1815.02亿元增至2006年中期的2211.65亿元,占银行储蓄范围的1.43%。
2006年下半年至2007年,基金“赚钱效应”吸引万亿新资金涌入,这些新参加的资金基础来自银行储蓄。个人持有基金资产范围占银行储蓄的比例猛增至2007年年底的16.4%,比2006年中期高出10倍以上。
在随后3年时间内,个人持有基金范围占储蓄比例进入降落通道,在2008年底占比降至7.04%;2009年股市大幅上涨,新基金热销,个人持有基金范围占储蓄比例却增加缓慢,只增至7.83%;2010年上半年股市大幅下跌,新基金销售范围有限,个人持有基金范围占储蓄比例创下3年来新低。
截至2010年6月底,中国公募基金资产范围为21170.84亿元,个人持有基金范围将在8月底基金中报中颁布。按照以往两年个人平均持有85%的公募基金资产盘算,个人投资者在今年6月底持有基金范围约1.8万亿元,仅占28.8万亿元银行储蓄范围的6.25%,比产生金融海啸的2008年年底的7.04%还低了0.79个百分点。
基金3年吸储难
个人持有基金占储蓄比例为何大幅回落？公募基金业近3年徘徊不前是主因。
兴业证券基金研究员徐幸福表现,3年来基金业总份额和个人持有基金总份额基础保持稳固,只是基金单位净值大幅波动,导致基金资产范围降落。
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2008年,个人持有基金范围占储蓄比降幅最大,当年股指大幅下跌超过60%,偏股基金单位净值平均下跌约45%,但由于2008年四季度货币和债券基金热销,个人持有基金总份额不降反增,从2万亿份增加到2.15亿份。在2009年,个人持有基金总份额保持在1.9万亿份到2万亿份之间。
“2008年以来,资金只是在不同基金公司之间重新分配,全部基金行业吸引的新资金较少,吸引储蓄资金增量甚至低于被套基民赎回量。”一家基金公司负责市场的副总经理表现。
在基金吸储难的同时,银行储蓄存款范围却快速增加,直接导致了个人持有基金范围占储蓄比值迅速降落。
央行颁布数据显示,2007年年底银行储蓄范围为17.2万亿元,2008年增加4.5万亿元,2008年底达21.8万亿元;2009年进一步增加4.3万亿元,达26.1万亿元;2010年上半年又增加2.7万亿元至28.8万亿元。银行储蓄范围在2年半时间内共增加11.6万亿元。
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