除了房产税外,在抑制投资投机性需求的措施中,以三套房限贷为首的房地产信贷也是调控的利器之一。相比千呼万唤仍难觅踪影的房产税,三套房限贷政策自调控初始便已提出,并且随着调控的深入,哪里泡沫大,政府就可以往哪里打,可说是调控牌中的炸弹。
早在4月份出台的国十条中,就已经要求执行严格的差别化住房信贷政策。其中规定,对于商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区,商业银行可根据风险状况,暂停发放购买第三套及以上住房贷款。
在此后陆续出台的各地方版楼市调控政策中,北京、深圳和青岛等地都对三套房贷款问题做出了规定。相比之下,随后出台的广州、重庆等地的楼市细则却并没有对此明确。
随着调控政策的深入,8月份监管机构通知商业银行暂停对京、沪、深、杭、渝等地提供三套及以上住房的按揭贷款,明确要求商业银行将第三套房审批权限上收到总行,并要求对第三套房贷严格执行政策。对于未叫停的地区,第三套房的首付要提高至六成、利率上浮50%以上。
从目前各大银行的执行情况来看,对于三套房贷的审批依然从紧。据了解,大部分银行都表示,原则上不再发放三套房贷。而对于那些没有明确叫停三套房贷业务的银行,首付比例和利率水平也足够叫人望而却步,普遍将首付提高至六七成,利率上浮50%。
目前除了在利率和首付比例上对三套房进行了严格限定外,对于客户资质的要求以及贷款的审批过程也非常严格,有时候还要看银行的信贷规模。一位银行信贷经理表示。
从三套房贷款政策的发展不难看出,尽管银监会并没有明确对三套房贷款一刀切式地叫停,对商业银行的要求中仍有根据风险状况这一机动条件,但是各家银行对于三套房贷款的政策已经谨慎。中行、工行、农行等国有银行早已全面停止三套房贷款,而中信、招行等商业银行也开始从各网点上逐步落实。限制三套房贷款的区域正从北京等一线城市逐步扩大到更多区域。
一位地产业内人士指出,三套房贷叫停除了收紧地产资金外,更重要的是表明了政府对打击投资投机性购房的决心,传达出资金链收紧的信号。对于房地产这个资金密集型的行业来说,资金一旦被冻结所受的打击将是致命的。三套房贷全面叫停后,还有二套房贷、首套房贷这么多可调控的空间,利率和首付比例的任何调整都对资金链产生直接影响,这也是市场的担心所在。该人士坦言。
事实上,在三套房贷逐渐退出舞台的同时,银行对于房地产信贷的谨慎态度正不断加码。近期,不少银行出面澄清了开发贷停贷的传言,但却并未否认对于开发贷的谨慎态度。
显然,无论是对于消费端的个人房贷,还是面向开发商的商业贷款,资金层面的调控已经成为地产政策的狠牌之一。
(责任编辑:董琳)
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