“银行从1月1日起开始执行新利率,我每月的还款日期是24日,这个月的还款额怎么计算呢?”市民王先生询问。
近日,许多房贷一族都遇到了像王先生一样的问题,据记者向银行相关人士了解到,经过去年2月9日、4月6日、7月7日三次加息的叠加效应后,五年期以上贷款利率从6.40%一举升至7.05%,老房贷客户的月供又要增加了。以贷款100万元20年期为例,如果按照此前的7折利率计算,月供将增加422元;如果以基准利率计算,月供将增加653元。目前,不同银行对房贷和扣款方式不一样,大多实行的是“分段计息”。
像王先生这种1月份的房贷还款涉及到2011年12月和2012年1月,这种情况就需要根据加息前后利率的不同而“分段计息”。
“分段计息”就是分为两个部分计算。以王先生的情况为例,2011年12月25日到2011年12月31日的7天,还款利息按照加息前的利率计算;2012年1月1日到2012年1月24日的24天,利息则按照加息后的利率计算。这样算下来,房贷一族会发现今年1月份的月供比2011年 12月份要高,但是可能比2月份低(1月1日为还款日的除外)。换言之,2月份还款额度才是完全按照新利率执行,即2月份的月供扣款额才是房贷者以后足额的“新月供”。
那么,原来享受7折或是8.5折利率优惠的贷款者,2012年的贷款利率折扣是否也会随之改变?银行人士表示,存量房贷的优惠不会发生变化,原来享受7折或是8.5折利率优惠的贷款者仍旧享受原有的利率折扣政策。
民声
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建议卡里多存点钱
一项最新调查显示:今年个人房贷月供上涨,逾七成受访者将受到影响,其中,45.95%的人表示影响很大,27.03%的人表示有点影响。
银行人士建议,1月份需要还房贷的市民,最好在卡里多存些钱。目前有的银行推出短信通知服务,会提醒客户月供将增加。不过银行系统还未能提供准确的增加额信息,客户在1月份还款日时多存点钱,以免在1月份出现扣款不足,客户在还款时可通过补登房贷存折了解月供变化。避免因为银行扣款不足而产生不良信用记录。
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