多轮的楼市调控政策对房贷市场的影响正逐渐浮现。记者昨天从各大银行及专业个贷机构伟嘉安捷获悉，自楼市调控政策陆续发布以来，在银行审核和发放个人住房贷款的操作过程中，呈现了七大变更。
变更之房龄：贷款房屋房龄受限
案例：北京人小唐近期看中了一套建于1986年的二手房，但在申请贷款时，却被银行以房龄超过20年为由拒绝。
求证：记者昨天从银行的方面获悉，目前各银行对贷款房屋房龄的审核较以往更为严格，现阶段，多数银行对于房龄在20年以上的房产基础是不受理贷款申请的。不过一家国有银行信贷部门负责人告诉记者，他们在考虑房龄的同时还会看房屋的产权是否清楚，地位是否靠近市中心。如果地位很好、产权清楚，房龄超过20年的也有可能放贷。
总结：如果不是房源的特别，目前购置1990年以前建成的房产基础上是无法贷款的。而在去年，银行对房龄超过20年的房产通常会受理贷款申请，只是贷款成数会下降一些。
变更之审核：强化收入证明审核
案例：就职于广告公司的小韩筹备贷款购置一套总价为150万元的房子，想贷款100万元。银行审核发明，小韩单位开具的收入证明显示其月收入为15000元，但其银行的流水单上却只有8000元。银行认为二者数额相差较大，所以下降了小韩的贷款成数。
求证：某商业银行的人士告诉记者，目前银行除请求借款人供给加盖所在单位公章的收入证明外，还会对借款人供给的银行流水仔细核对，如果发明借款人银行流水与收入证明存在较大悬殊，一般会将借款人的收入证明认定为“无效”。
总结：在贷款的政策未收紧前，银行对借款人的收入证明审核不会这样“吹毛求疵”。在贷款政策收紧后，各银行对借款人收入证明的审查更为严格。
变更之放款：批贷放款周期延伸
案例：曹先生最近看上了一套位于北四环的二手房，但手中的资金不足需要贷款。该房屋的业主秦小姐又着急用钱，想在一个月内拿到房款。但根据银行现在的二手房放款流程，业主最终拿到钱可能要花费两个月左右。
求证：银行方面表现，自北京银监局4月20日通知请求银行在批贷和放款时履行“先抵押后放款”以后，银行现在都是在客户批贷→过户→办理抵押登记的手续→银行见他项权利证后才会放款。而此前，在买卖双方过户见契税票后，银行即可放款给业主。
总结：“先抵后放”规定延伸了二手房的贷款批贷和放款周期，使业主的拿款周期延伸了至少一个月，也增大了买卖双方的资金和产权转移风险。
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