信用卡网上商城免息分期藏陷阱

　　用卡分期付款，因其拉长还款周期、缓解还款压力而得到了不少花费者的青睐，当然，其不菲的手续费和利息也让不少人望而生畏。

　　那么，如果信用卡分期付款可以免息免手续费，是否就必定超值呢？其实，天下没有免费的“午餐”。所谓的“免息免手续费”只不过是银行和商家以偷换概念的情势算计了花费者。在所谓的优惠背后，花费者不仅没有得到实惠，还有可能付出更高的成本。

　　免息免手续费是幌子

　　信用卡网上商城商品价格弹性大

　　目前，各大银行网上商城的商品种类极为丰富，其内容涵盖数码通信、旅游机票、书籍音像、家电百货等等。面对琳琅满目标商品，许多持卡人都选择了透支花费，而此时，银行口中“免息、免手续费”的信用卡邮购分期付款，就成为不少持卡人减轻付款压力的最好选择。

　　所谓邮购分期付款，是指信用卡持卡人在发卡银行网上商城购物，购置相应产品并分期付款，商品会以邮寄情势送到花费者手中。某股份制商业银行客服表现，邮购分期付款相当于银行帮助商户代售一些产品，银行可以从中拿到返点，所以不对持卡人收取任何费用。

　　但事实却并不像银行口中宣传的那般“美好”，仔细的购物者不难发明，银行邮购分期的商品价格往往要比市价贵出一大截。

　　持卡人小张日前对记者表现，他想买一台笔记本电脑，此时刚好收到了某银行寄来的“七月邮购分享出色”，其中一款IBM的笔记本性能出色、外观美丽，颇吸引小张的眼球，最重要的是，宣传单上注明市场价格5799元，而这里购置只需要5199元，还能分12期支付，每期只需要433.25元，并且没有任何利息和手续费。IBM笔记本仅5000元出头，在小张看来非常划算，更重要的是小张持有的基金都被套牢，不愿意割肉卖出，分期付款相当于帮助小张保住了基金，于是小张毫不迟疑地就订购了一台。

　　但是其后小张发明自己这台笔记本电脑在出色上的售价为4781元，自己买时多花了418元。经过盘算，多出来的这400多元钱刚好是交了分期付款的手续费(扣款额度为花费金额的8.8%左右)，比自己在出色上购置应用信用卡支付，然后把这笔花费申请分期付款还要贵，小张顿时有一种上当的感到。

　　渠道费和手续费左右开弓

　　“灰色”利益链助银行坐收渔利

　　小张的遭遇并非个例，记者在一家大型国有商业银行网上商城随便搜索了一款诺基亚E71手机，根据商城报价，持卡人分12期购置该手机，每月需交180元，商品总价为2160元。而诺基亚官方销售网站上，同款产品的促销价格仅为1966元，两者之间相差194元。

　　那么，如果以花费分期方法来购置该手机，又需要花费多少手续费呢？根据上述国有银行的收费标准，持卡人的交易金额在1500元到6500元之间，花费分期的手续费率为每个月0.72%。因此，12期分期付款的手续费为1966×0.72%×12≈169.86元。号称“免息、免手续费”的信用卡邮购分期业务，不但没让花费者得到实惠，反而还要比普通的花费分期多花20多元。

　　正所谓“羊毛出在羊身上”，看上去实惠、便宜的信用卡邮购分期业务并不是免费的午餐。银行一位业内人士流露，网上商城商品的报价往往要高于市场中间价，其实就是银行已经把手续费转移到这些商品的价格上了。

　　除了从客户身上赚钱，银行帮助商户做分期付款，还要向商户收取必定比例的渠道费用。“一般而言，客户应用信用卡分期付款的方法在商家购置商品，商家会向银行支付必定金额的渠道费用。这笔渠道费用有时是按照每笔20-50元收取，有时是按照交易金额的1%-2%收取，收取类型根据商户类型而有所不同。而银行动了保护日常经营收入，还会向持卡人收取分期付款的手续费。以一位客户购置1200元商品分12期还款为例，其分期付款手续费一般在7.2%-8.4%左右，也就是客户要支付的费用在86.4元-100.8元。如果算上商户给银行的渠道费用，银行在一笔1200元的花费中最少也要赚20+86.4=106.4元。可以试想，如果免费免息，银行只挣20元的渠道费。”对此，一位资深信用卡应用者对记者表现。而在他看来，虽然银行与商家之间对于高出市场价部分的分成各有不同，但商家为了维系银行支付渠道，很可能出让50%以上的利润。但相干银行信用卡中心人士对这一说法不予置评。