原标题：银行社区开"小店"被叫停
足不出小区，在家门口即可办理银行转账、水电缴费、购买理财产品……今年以来，由于可以避开申请分支网点的复杂审批流程，不少银行通过设立"金融便利店"在小区内"跑马圈地".而随着日前银监会叫停"人+自助机"模式，不少社区银行面临进退两难的尴尬。对此，有市民表示困惑：这些银行"小店"挺亲民，不会就此关门吧？
"有人"社区银行须持牌
"除了不能办理开卡业务，存取款、转账，甚至是购买理财产品，都能在这儿办。"19日下午，家住名士豪庭的祝女士发现小区内悄然多了一家很特别的银行，确切地说更像是一家"小店".工作人员告诉她，这就是一家"金融便利店".
与常见的银行网点相比，这家便利店仅有不足20平方米，而且没有银行柜台。记者走访发现，不只是名士豪庭，济南不少小区开始兴起类似的社区银行。这些"小店"的扩张速度和规模被一些银行视为战略上新的制高点，它们像金融系统中的毛细血管一样在城市的各个社区里延伸。
就在社区银行风生水起之时，银监会的一纸通知成为不少银行的"紧箍咒".日前，银监会印发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》（下称通知），明确社区银行分为"有人"和"无人"两种模式。其中"有人"社区银行必须持牌，"无人"则必须24小时自助，不存在中间形态。这意味着，"人+自助机"模式将被叫停。
紧急"刹车"出于风险考虑
据媒体报道，2013年下半年以来，华夏、平安、广发、民生、光大等10余家银行在全国范围内进行了不同形式的"社区银行"试点。但多家银行都没有经过正式审批，各家"社区银行"在名称上就打起了"擦边球",智能超市、金融便利店、社区银行、社区支行、智慧金融超市……虽然名字不同，但是提供的服务和运作模式却是大同小异。
对此，《通知》明确要求为确保社区支行、小微支行的合法性、严谨性，其作为面向社会公众的银行网点应当持牌经营，并且工作人员必须为银行正式员工，不得业务外包，按许可的经营范围展业。
有业内人士认为，由于没有牌照审批管理，"人+自助机"模式可能会出现假冒网点的现象。同时，大量派遣制员工的使用也被质疑在风险管控方面存在问题，如出现诈骗、飞单等情况将无法管理。"监管层此时出手，更多考虑的可能是控制一下社区银行扩张节奏，避免出现扎堆发展、资源浪费的情况。"一位业内人士认为。对此，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示认同。由于人才储备、设备跟不上，社区银行发展太快容易形成风险漏洞，因此监管层的态度是"成熟一批做一批".
市民担心"便利店"就此退场
显然，面对银监会的禁令，已经投入建成的社区银行将陷入进退两难的尴尬境地。
据业内人士估计，一台落地式ATM机价格在20万元左右，招牌与LED灯箱至少3万元，加之电视机、网银体验区所用电脑设备、家具等，装修后的一个社区银行初始成本接近50万元。这还不包括商铺租赁和人工成本。
"估计银监会下一步会针对通知出台细则，到底类似的'金融便利店'何去何从，总行也在研究，我们只能等通知。"东部一家本月刚刚开业的社区银行负责人表示不想多谈。但他认为，便利店模式最大的优势在于"贴心",这也决定了其存在的合理性。
名士豪庭的祝女士认为，比起银行柜台动辄排队一两个小时，"金融便利店"更方便，服务更到位，也更具亲和力。希望这种刚刚发展起来的银行"小店"不要就此退出市场。
"成立社区银行是未来的发展方向，银监会不会彻底叫停。"一家银行的相关人士表示，就目前来看，已经布局的银行将面临相关业务的调整，后来者的进入难度会增加。