坊间传播多日的银监会紧急监管银信合作产品的消息终于落了地:多位业内人士表现已接到口头通知暂停一切与银行理财业务对接的银信合作业务。对于银行业来说“打击”不小,一边是理财业务受到影响,另一边由于信贷腾挪通道被封堵,信贷范围将受限制。
今年银信产品量飙升
目前银信合作理财产品范围已突破2万亿国民币,而去年9月末范围还不足6000亿元,今年4月末已飙升至1.88万亿元。
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银监会相干人士表现,一些银行机构为规避计提拨备、资本监管等审慎请求,通过设计发行信贷资产类理财产品,将贷款转出表外,这使得银信合作变相增加了新增信贷范围,增加了对于信贷调控的难度,其中的风险也已经引起了监管层高度器重。
就在一个月前,银监会紧急召集银信合作业务范围最大的12家信托公司开会,请求部分银信产品范围与发行增速居前的信托公司主动压缩业务范围,并且以后每月银信产品的发行不能超过5月末的范围。而在此次会议之后一个月,银监会即对银信合作作出了严格的“叫停”。
记者注意到,早在2009年底,银监会曾下发 《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》,正式封杀银行“表外贷款”。该政策试图为商业银行信贷资产和理财资金之间建立一道“防火墙”,关闭借助理财产品来腾挪信贷资产通道的闸门。
为何今年银信产品特别俏？银行业内人士分析,股市楼市不振,相当多的热钱出于避险投资的需要,选择了收益风险都中等的信托产品,致使近期银行信托公司合作开发的理财产品范围不断扩大,增量甚至逼近国民币贷款增量。
银监会管控力度加大
记者从相干渠道获悉,为了进一步从制度层面规范银信合作业务,银监会即将出台 《信托公司净资本管理措施》。措施初步拟定信托公司净资本不得低于2亿元,不得低于各项风险资本之和的100%,不得低于净资产的40%。
这一措施也正是为了防备风险。国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌日前曾表现,目前阶段签的信贷合同期限都比较长,假设下半年国内信托不发新的增量产品,1.88万亿元的信托资金,加上今年的7.5万亿元贷款增量,就已经超过了9万亿元。银行和信托合作,通过信托渠道进入了实体经济的资金增量同样宏大。
夏斌强调:“对于今年银信合作的信托范围要特别警惕。 ”他表现,前5次信托投资公司整理的背景,都是在经济转轨中产生通货膨胀,疏忽了信托资金的用量统计,使得实际货币投放过大。监管部门和货币政策决策部门,必须密切关注现有的信托范围增加情况,持续保持回归常态的货币政策,把信托的范围把持住,否则可能又会呈现新问题。
业内人士分析,银信合作业务井喷导致的 “银行资产表外化暗藏风险”,已被银监会上升为今年银行业应关注的重要风险,与不良贷款双控压力加大,以及房地产行业贷款风险隐患上升看齐。
另一位分析师则表现,银信合作业务被叫停,受影响的不仅是信托公司,由于是银行与信托的合作,可能会对银行打击更多一些,首先是银行的理财业务受到影响,其次由于信贷腾挪通道被封堵,银行信贷范围将受限制。
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