■主持：区君君
区婆婆，现年62岁，丈夫已逝，有3子1女。无社保，只有农村基本医疗保险；60岁前耕有8亩地，年收入6000元，60岁后停止耕种，每月拿着子女的500元生活费，现独居农村祖屋。
“过了一辈子，没见过十几万元大钱，没想到老了掉下个金元宝！”高明区阮冲村的区婆婆笑不拢嘴地对记者说。据悉，区婆婆所在的村镇今年因征地政策，分给她12万余元的土地补偿金。面对这么一大笔钱，原本吃穿不愁的区婆婆也学起人家理财来，希望盘活这笔“意外之财”。
诊断：医疗费用缺口大
不难看出，区婆婆是名典型的农村妇女，无欠款，平平静静地过日子。但由于没有任何收入来源，只能靠子女每月给的500元度日，养老是非常辛苦的事儿。
区婆婆所面临的最大挑战并不是日常生活开销，而是医疗费用和通货膨胀。日常开销还可以通过省吃俭用来压缩，医疗费用却是逐年增加的刚性需求。尽管有医保，但对于重大疾病来说仍旧是十保九不足。再加上老年人不适宜投资高风险领域，通胀又使得本已有限的资产面临不断缩水的风险。
建议：定期分批盘活
一般来说，衡量老人家生活质量好坏的重要经济指标是养老金替代率(退休后收入/在职收入)，理想的养老金替代率是在80%以上，这样方能基本保证退休后生活质量不至于直线下降。而且，养老金的筹划越早越好，时间使得投资可以具备强大的复利效应。
幸运的是，区婆婆现在拥有了12万余元土地补偿金，多少可以纾解养老金严重不足的尴尬。首先，建议区婆婆留6万元存在银行，以备不时之需；其次，买一份商业保险，尽量选择保额在10万元以上的险种，以应对重大疾病；余下的钱，建议区婆婆拿出一定比例用于增加国债、保本理财等低风险产品的配置比例，以抵消通货膨胀的损失。
需要提醒的是，区婆婆除了要确保资金安全外(防抢窃)，也要避免因一时心软将钱全部借给亲戚朋友。留点近身钱，才是硬道理。
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